中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司

　　家庭财产台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水保险条款

　　总则

　　第一条  本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证（保险卡）以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

　　保险标的

　　第二条  本保险合同所称保险标的是指被保险人所有、使用或保管的、坐落于保险单载明地址内的下列财产：

　　（一）房屋及室内附属设施；

　　（二）室内装潢；

　　（三）家用电器和文体娱乐用品；

　　（四）衣物和床上用品；

　　（五）家具及其他生活用具。

　　第三条  下列财产不属于本保险合同的保险标的：

　　（一）古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；

　　（二）票证、有价证券、古书籍、文件、账册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产；

　　（三）日用消耗品、各种养殖及种植物；

　　（四）用于从事工商业生产、经营活动的财产，建筑材料；

　　（五）手表、各种磁带、磁盘、影音激光盘；

　　（六）存放于地下室、独立于居民楼的储藏室的财产；

　　（七）存放于院内、室内的农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；

　　（八）存放于用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简易屋棚及柴房；

　　（九）非法拥有的财产、处于危险状态下的财产。

　　保险责任

　　第四条  保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：

　　（一）台风、龙卷风、暴风；

　　（二）暴雨、洪水。

　　前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

　　保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

　　责任免除

　　第五条  由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：

　　（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；

　　（二）地震及其次生灾害所造成的一切损失；

　　（三）座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失；

　　（四）本保险合同中载明的免赔额。

　　第六条  其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

　　保险价值、保险金额与免赔额

　　第七条  保险金额由投保人在投保时保险标的实际价值内自行确定。

　　第八条  每次事故绝对免赔额为200元。

　　保险期间

　　第九条  本保险合同的保险期间可以为一年、二年、三年、四年、五年，也可以短于一年，以保险单载明的起讫时间为准。

　　保险人义务

　　第十条  保险人在订立保险合同时，应向投保人明确说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。

　　第十一条  本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

　　第十二条  保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。

　　保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和发票作为赔付理算依据。

　　第十三条  保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。

　　（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供有关的证明和资料；

　　（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当及时作出是否属于保险责任的核定，情况复杂的，保险人应当和被保险人协商确定核定时限；

　　（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内履行赔偿保险金义务；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。

　　第十四条  保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。

　　第十五条  保险人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。

　　投保人、被保险人义务

　　第十六条  订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿保险金的责任。

　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。

　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但应当退还保险费。

　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿保险金的责任。

　　第十七条  保险期间为一年或短于一年的，除另有约定外，投保人应在保险合同成立时一次性交清保险费。保险费交清以前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

　　保险期间为多年期的，投保人可以一次性交清保险费，也可以根据合同约定，分期交付保险费。约定分期交付保险费的，保险人按照保险事故发生前保险人实际收取保险费总额与投保人应当交付的保险费的比例承担保险责任，投保人应当交付的保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳的保险费总额。

　　第十八条  被保险人应当遵守当地以及国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生，维护保险标的的安全。

　　保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。

　　投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

　　第十九条  保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。

　　因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以增加保险费或者解除合同。

　　被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

　　第二十条  在保险期间内，如果发生被保险人名称、保险标的地址等重要保险事项的变更，或者发生任何可能致使保险标的危险程度增加的事件，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以增加保险费或者解除合同。

　　被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

　　第二十一条  发生本保险责任范围内的事故后，被保险人应该：

　　(一)及时通知公安、消防部门，尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失部分，保险人不承担赔偿责任；

　　(二)及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

　　(三)保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故查勘；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故查勘导致不能核实损失情况的，保险人有权拒绝赔偿；

　　第二十二条  保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿时，被保险人应向保险人提供保险单正本、财产损失清单、发票、事故报告书等必要的单据和有关部门的证明，以及投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。

　　被保险人在保险事故发生后未及时提供有关单证，导致保险人无法核实单证的真实性及其记载的内容的，保险人对无法核实部分不负赔偿责任。

　　第二十三条  发生本保险责任范围内的损失，应由其他有关责任方负责赔偿的，被保险人应行使或保留向该责任方请求赔偿的权利。

　　保险人自向被保险人赔付之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对上述责任方请求赔偿的权利。在保险人行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。

　　第二十四条  被保险人应当如实向保险人说明与本保险所保事项有关的其他保险的情况。

　　赔偿处理

　　第二十五条  保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。

　　第二十六条  对于保险标的发生保险事故的损失，保险人可以采用下列方式赔偿：

　　（一）货币赔偿：根据受损标的的实际损失和本保险合同的约定，以支付保险金的方式赔偿；

　　（二）实物赔偿：以实物替换受损保险标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能，或更好的状态、性能；

　　（三）实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。

　　对受损保险标的在替换或修复过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。

　　第二十七条  保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。对于保险人采用实物赔偿方式履行赔偿义务的，被替换的受损财产归保险人所有。

　　第二十八条  保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

　　（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值；

　　（二）保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；

　　（三）若本保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约定处理。

　　第二十九条  保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。

　　保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。

　　被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。

　　若保险标的的赔偿金额因重复保险的存在而减少时，保险人对于费用的赔偿金额也以同样的比例为限。

　　第三十条  每次事故保险人的赔偿金额为根据约定计算的金额扣除每次事故免赔额后的金额。

　　第三十一条  保险事故发生时，如果存在重复保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。

　　其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。

　　第三十二条  保险人履行赔偿义务后，保险金额从损失发生之日起相应减少，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如被保险人需恢复保险金额，应补交相应的保险费，由保险人出具批单批注。投保多年期的，下一保险年度，自动恢复原保险金额。

　　第三十三条  发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。

　　被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。

　　保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。

　　第三十四条  被保险人向保险人请求赔偿的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

　　争议处理和法律适用

　　第三十五条  因履行本保险合同发生争议的，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。

　　第三十六条  本保险合同的争议处理适用中华人民共和国法律。

　　其他事项

　　保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应按照保险费的5%向保险人支付手续费，保险人应当退还剩余部分保险费。

　　保险责任开始后，保险期间不足一个月的，投保人不得解除保险合同；保险期间为一个月以上的，投保人可以要求解除保险合同。但保险人根据本保险合同已给付赔偿金的除外。投保人要求解除保险合同时，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险期间整年部分保险人按对应的整年费率收取保险费，剩余非整年部分按附表所规定的短期费率收取短期保险费，并退还剩余部分保险费。

　　附表：

　　短期费率表（按年费率的百分比计算）：

　　注：不足一个月的部分按一个月计收。