一、体检的时间
1.投保前主动体检的必要性
很多人由于对保险理赔的不理解,为了避免发生纠纷,想在买保险前主动去体检。其实完全没必要。
面对健康告知,只要根据现有的体检资料如实告知就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。
如果在网上买保险,你需要阅读一下这份保险的健康告知部分,只要符合健康告知的要求就可以投保。
如果没有体检,也不知道自己是否有病,就不存在隐瞒病情的情况。
2.等待期体检
但是还有一种情况比较严重,就是等待期查出异常,但是等待期后才确诊重疾的情况。疾病从发现异常、检查、病理切片,到确诊都需要很长的时间,也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题,但是还没有确诊,在等待期后才确诊的重疾。对于这种情况也比较复杂,要看合同是如何约定的,有的产品可以赔,有的不能赔。
3.必须体检的情况
现实生活中,大多人买保险,是不想去体检的。但有些情况,保险公司为了防止我们逆选择,会要求我们去体检,常见情况如下:
超额度投保:年龄、险种、地域等都会影响产品的免体检额度;
有既往病史:对于曾经患过的病,无法确认的情况,也会要求体检;
特殊情况:年龄较大、吸烟、超重,或其他保险公司认为存在潜在风险的客户;
抽查:这就比较随机了,一般是3%左右的新保单。
情况还挺复杂,要具体情况具体分析,很多时候体检费用保险公司也会替用户承担。
二、体检报告的筛选
人的一生中会参加各种各样的体检,公司入职要体检,学校定期要体检,偶尔不舒服也要做体检。
面对这么多体检报告,难免会有冲突,保险公司会以公司的、最新的、公立医院的、等级高医院的、针对性检查的为准。
将相对更有价值的报告提交给保险公司,让核保人员去处理就好。
三、体检记录
在理赔的时候,保险公司有权利从各种渠道去获取你医疗记录。
虽然国内医院的诊疗信息为实名制,但是国内医院的IT水平仍然较低,所以有的医疗记录是没有联网的。
在现在这个时间节点下,保险公司如果要查阅个人的就医记录,是需要一家一家去查的。体检记录也是如此,目前市场上体检机构也五花八门,这也给调查客观造成了非常大的阻碍。
能不能查到并不是关键,关键是要做好健康告知,买保险买的就是心安和保障,建议不要抱有侥幸的心理。
四、体检机构的选择
每个人都有自己的偏好,不管是体检机构,还是公立医院都有各自的优势,大家按需求来选择就好。
对于普通消费者,公立医院比较好。部分医院的服务也在逐渐改善,可以在线预约,能省下不少时间,也并没有想象中那么糟糕。
如果你想追求更优质的服务,体检机构也是不错的选择。如果你身边有口碑好,确实靠谱的体检机构,的确可以选择。
建议大家都有一个合理的体检计划,一般是每年一次,如果有足够预算,也要记得带父母体检。