因为对自家长辈的爱和保护,有不少子女也想着为家里老人投一份保险。但是,在如今的商业保险中,很多险种对年龄都有限制,于是老年人的保险是否要买,如何选择,怎样购买成为了很多人比较纠结的问题,小编来为你一一分析老年人的保障。
我们都知道,买保险越早越划算,买保险要趁早。对于现在已经步入老年的群体来说,买保险还是依然很有必要的。原因无非:
1.老年人的意外发生率更高老年人的意外发生率更高
很多老人都有锻炼的积极性,但因身体的灵敏度下降,比较容易发生意外伤害,尤其是在公园晨练、小区健身场所等区域。除此之外,居家生活中烫伤、割伤或者受到动物咬伤也不是没有可能。
2.身体健康衰退、事业不再
步入老年阶段,事业进入衰退期,收入将逐步减少,身体也明显不如从前,在各个方面都开始感到力不从心,更需要安稳的生活和保险的保障。如果在年轻时没有选购保险的话,这个阶段是需要适当补充一些保险,来帮助老人和家庭度过一个安稳的晚年生活的。
3.为了提高医疗服务品质为了提高医疗服务品质
随着年纪的增大,患各种疾病的概率将会显著上升,医疗费用方面的开支将成为越来越大的支出项目,而社会医疗保险可能不能充分满足医疗需求,这时就可以根据需要,适当用商业健康保险加以补充,来让老人享受较好的医疗服务品质。
但是很多商业险对年龄都有一些限制,因此,老年人的保险问题需要单独筹划。一般来说,老年人可以考虑以下几种险种:
1.住院医疗险
老年人在健康保险上的选择相对较少,因为年龄较大,是疾病、死亡的多发群体,保险公司要承担较高的赔付风险,为了应付如此高的风险,必然要收取较高的保险费,这对投保人是不太划算的。老年健康保险只是相对而言险种较少,而且可选择的余地较小。
对那些家庭条件较差、老人又需要保障的家庭,建议购买相对便宜的住院医疗险,其优点就是无需附加在寿险上,保费较为便宜。买健康保险尽量在年轻时购买,一来保费较便宜,二来可选择的余地较大,这样即使到老也有医疗保障了。
2.意外险
有针对性地购买老年意外险是必需的,与其他险种相比,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的。在为老年人选购意外险时,要重点看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制,根据家中老人的活动情况选择条款合适的意外险产品,有的意外险还提供了意外伤害住院津贴保障。
3.长期护理险
该类产品在老年人因疾病、意外或年老所致的身体机能衰竭而需接受长期护理时,保险公司为其发生的护理费用提供保障。这种保障通常是终身的。
我国的保险公司也在积极开拓长期护理保险市场,国内市场也出现了相应的长期护理保险产品。然而,这些险种基本上都是作为附加保险出现,并且其运作方式与养老性质的保险大同小异,所以虽然有一定的作用,但还不能算是真正意义上的长期护理保险。我国多个城市和政府已经在积极推进这一险种的发展,相关的保险产品也在研究开发中,相信类似的困难很快就能获得解决。