对于选择困难症来说，生活中处处面临选择，选择越多，就越让人纠结。买保险也一样，比如有人纠结重疾险是20年缴费还是30年缴费好？还有人觉得每年缴费太麻烦，想一次交清。那么，到底如何缴费最划算？

买过保险的朋友应该深有体会，投保是一项烧脑的技术活，单单从缴费时间上看，各种选择就令人非常纠结。以重疾险为例：选择30年缴费，每个月交得少一些，但总额却要多出好几万；选择20年缴费，虽然可以早点交完，但每个月又会多交不少；选择按月缴费，把保费平摊到每个月，感觉看起来特别划算。

首先，无论我们选择多长的缴费时间，长期型重疾险投保成功后，保障时间就固定下来了，比如保到70岁或终身，缴费期限并不会影响续保。

30年缴费好处：

1）保费豁免功能

目前大部分重疾险都有保费豁免功能，如果在缴费期内出险，可以免交后期所有保费，而且剩余的保障继续有效。如果选择30年交，万一出险的时间比较早，大家拿到的理赔金一样多，但总保费反而是最少的，因为大部分保费都被豁免掉了。

2）压力小，可做高保额

在预算不多的情况下，通过拉长缴费年限，可以花更少的钱，买到更高的保额。对普通家庭来说，每个月在衣食住行上花费不少，剩下来买保险的钱其实并不多，30年缴费可以让我们把保额做高。

3）30年后，钱不值钱

很多人会有这样的疑虑，如果一直身体健康，30年缴费比20年多交了2.7万，岂不是很亏？表面上来看确实是吃亏了，但我们明显能感受到，国内的通货膨胀是非常厉害的。有些保险公司搞营销活动，免收最后一两年的保费，其实也是考虑到通货膨胀。

不适合长期缴费的情况：

1）孩子保费相差不大

孩子买保险有天然的优势，同样保50万，不仅保障的时间更久，保费也是最低的。考虑到本身交的保费就不多，即使10年交杠杆也非常高，所以部分家长也会选择短期缴费。

2）收入不稳定

长期缴费虽说杠杆高，但同时也需要我们有长期稳定的收入来交保费。而对一些自由职业者来说，他们的收入大多是不稳定的。因此有的人会希望，在经济宽裕的时候，尽快把保费交完。

3）大龄退休后不想缴费

一般退休后，收入没以前多了，记性也不好了，如果保费还没交完，多少还是会有点担心。而且大龄投保即便拉长缴费年限，总保费也都比较高。所以，如果有一笔闲钱，早点把保费交完，专款专用也是不错的选择。

理财险相比重疾险而言，保障功能几乎可以忽略不计，最常见的理财险有年金保险、增额终身寿险、万能险等等。想必大家会好奇，为什么理财险短期缴费，反而收益会更高？我们可以参考滚雪球原理，前期投入的本金越多，雪球滚动起来的收益当然就越大。

也就是说，尽早把钱交完，保险公司拿这笔钱去投资的时间就越长，所以回馈我们的收益也就越高。因此，如果你有足够的经济能力，也没有其他更好的投资渠道，那么可以选择短期缴费理财险，享受更高的收益。

买保险没有唯一正确的答案。说到缴费年限的选择，也是短期有短期的利弊，长期有长期的优缺点。至于如何选择，还是要根据大家的实际情况来定。