长期险vs短期险
不是简单的保险时间、保费的不同，相对于短期险，长期险有很多“不近人情的地方：初期保费贵、退保损失大、保障升级难。
那为什么很多保险从业者还鼓励消费者投保长期险呢？原因只有一点，那就是长期险才是“真”的保险。人的寿命虽然不可预测，但是是有规律可循的，尤其是人寿保险和健康保险，投保长期险的消费者，只需接受一次保险公司排除，只要承保后消费者按时缴纳保费，在保险期间出险就可获得理赔。
而投保短期险的消费者，需要多次接受保险公司的排除，一旦消费者罹患了几大重疾的先兆疾病，保险公司可能即时就除外了相关的责任。短期险给予了消费者满足自我短暂保险需求的机会，可以帮助消费者短时间内用最小的投入换取最大的保障。
返还型vs消费型
消费型保险，即消费者与保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
而返还型保险，是指消费者在保险期间内不出险，保险公司将保费和收益返还给消费者的险种。
值得一提的是，基本上任何的终身保险都可以视作返还型保险，因为人总有一死，一旦消费者死亡，保险金额还是会返还给消费者的受益人。
很多人说投保买消费型保险省下来的保费理财能让投保返还型保险的人怀疑人生。但事实上，对于绝大多数人来说，不买返还型保险，也省不下来保费，东买买，西看看，根本进不了想象中的理财中。
年交vs月交vs趸交
市场上的保险通常有这种现象，趸交超便宜，月交比年交贵一点，年交比趸交贵好多。这是因为月交承担的保险责任比年交多，年交承担的保险责任比趸交多。
为什么年交比趸交贵这么多呢？这么类比就好了，如果用第一年保费买趸交保险，只能保2.5万元，第二年后涨到5万多元……以此类推，直到10多年后才能获得相同的保障。所以后续几年交的保费抵偿的是前十年的额外保障以及通货膨胀的获利。
趸交保险更适合收入不固定的人在获得一次较高的收益时投保，短期年交保险更适合在一段时间内会获得高收入的人群，长期年交保险更适合工薪阶层投保，月交保险更适合“月光族”。
保险计划的定制永远没有什么固定的好坏，每个人都是不同的，每个人的风险也都不一样，所需要、所适合的保险也就不同。因此，根据自身的情况定制保险计划才能让保险的数学期望收益最大化。
